Finansai ir mokesčiai Data ir laikas Sveikata ir gyvensena Matematika Geometrija Aukštoji matematika Matavimo vienetų keitikliai Energija ir namai Statybos Įrankiai programuotojams Teksto įrankiai Gyvensenos keitikliai Vaizdai ir failai

Investicijų skaičiuoklė

Prognozuokite investicijų augimą per laiką su mėnesiniais įnašais, įnašų didinimu ir infliacijai pritaikyta grąža.

Investicijos duomenys

Atnaujinama, kol rašote
Režimas
Režimas ?
Įnešamos lėšos
Pradinė investicija ? —
€
$0$50k$200k$500k
Mėnesinis įnašas ? —
€ / mėn.
$0$1k$5k$10k
Augimas
Metinė grąža ? —
%
0%5%10%15%20%
Investavimo laikotarpis —
metų
1y10y25y50y
Koregavimai (neprivaloma)
Įnašų didinimas ? —
% / yr
0%3%6%10%
Infliacijos tarifas ? —
%
0%2%5%10%
Rodymas (neprivaloma)
Valiuta

Augimas per laiką

Pradinė + įnašai + grąža, sukrauta
Pradinė investicija Įnašai Grąža

Metinis grafikas

Metai Įnašai Grąža Likutis Reali vertė Sudėtis

Formulė

FV = PV ( 1 + r ) n + PMT × (1 + r)n − 1 r
FV
Investicijos būsimoji vertė
PV
Esamoji vertė (pradinė investicija)
PMT
Mėnesinės įmokos suma
r
Mėnesinė grąžos norma (metinė norma ÷ 12)
n
Bendras mėnesių skaičius
Pavyzdys su jūsų reikšmėmis
  1. Mėnesinė norma r = —
  2. Mėnesiai n = —
  3. Augimo faktorius (1 + r)n = —
  4. Pradinės sumos būsimoji vertė = —
  5. Įmokų būsimoji vertė = —
  6. Būsimoji vertė FV = —

Įmokos pridedamos kiekvieno mėnesio pradžioje ir kapitalizuojasi kas mėnesį. Esant didinimui, mėnesinė suma kasmet pradžioje padidėja pasirinktu procentu. Realios vertės skaičiai diskontuoja nominalų likutį pagal infliacijos normą, kad matytumėte, ko būsimasis likutis vertas šiandienos pinigais.

Pavyzdžiai

Kaip tai veikia

Ši skaičiuoklė prognozuoja investicijų augimą naudodama sudėtinę grąžą su reguliariais įnašais. Ji simuliuoja mėnesį po mėnesio: kiekvieną mėnesį esamas likutis auga mėnesiniu grąžos tarifu, tada pridedamas jūsų įnašas.

Įnašų didinimas modeliuoja realų elgesį — augant pajamoms, įnešate daugiau. 3 % metinis didinimas reiškia, kad pradėjus su 500 €/mėn., 2-aisiais metais įnešate 515 €/mėn., 3-iaisiais metais — 530,45 €/mėn. ir t. t. Per 20+ metų tai žymiai padidina bendrą įnašų sumą ir galutinį likutį.

Infliacijos koregavimas parodo, ko verta būsimoji suma šiandienos pinigais. 1 000 000 € vertės portfelis po 30 metų esant 3 % infliacijai turi perkamąją galią, lygią apie 412 000 € šiandien. Tai labai svarbu realiam planavimui — nominalus skaičius įspūdingas, bet reali vertė yra ta, kuri svarbi jūsų gyvenimo būdui.

Metinė lentelė atskleidžia kiekvienų metų pradžios likutį, įnašus (su didinimu, jei taikoma), investicijų grąžą ir pabaigos likutį. Kai įtraukta infliacija, papildomas stulpelis rodo infliacijai pritaikytą vertę.

Patarimai ir geroji praktika

S&P 500 istoriškai grąžino apie 10 % nominaliai (7 % po infliacijos) per metus. Naudokite 7 % kaip pagrįstą ilgalaikį įvertį diversifikuotam akcijų portfeliui.
2–3 % metinis įnašų didinimas (atitinkantis tipinį atlyginimo augimą) per 30 metų gali pridėti 30–50 % prie galutinio likučio, palyginus su plokščiais įnašais.
Visada tikrinkite infliacijai pritaikytą stulpelį realiam planavimui. Milijonas eurų po 30 metų nenupirks to, ką milijonas nuperka šiandien.
Anksti pradėti nepaprastai svarbu. 500 €/mėn. nuo 25 iki 65 metų esant 7 % duoda ~1,2 mln. €. Pradėjus nuo 35 metų — tik ~567 000 € — pusė rezultato už tik 10 mažiau metų.

Susijusios skaičiuoklės

Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė
Finansai ir mokesčiai
Santaupų pensijai skaičiuoklė
Finansai ir mokesčiai
Investicijų grąžos skaičiuoklė
Finansai ir mokesčiai
Infliacijos skaičiuoklė
Finansai ir mokesčiai

Dažniausiai užduodami klausimai

Kokią metinę grąžą turėčiau naudoti?

Diversifikuotam akcijų portfeliui: 7–10 % nominaliai. Subalansuotam akcijų/obligacijų portfeliui: 5–7 %. Tik obligacijoms: 3–5 %. Tai ilgalaikiai istoriniai vidurkiai — faktinė grąža žymiai svyruoja metai iš metų. Konservatyviam planavimui naudokite apatinę ribą.

Didinimas padidina jūsų mėnesinį įnašą procentais kasmet. Pradėjus su 500 €/mėn. ir 3 % didinimu: 2 metai = 515 €, 3 metai = 530,45 €, 10 metai = 652,64 €. Tai modeliuoja realų atlyginimo augimą — uždirbdami daugiau, investuojate daugiau.

Infliacija erozuoja perkamąją galią. Jei jūsų portfelis auga iki 2 mln. € per 30 metų, bet kainos patrigubėjo (3 % infliacija), tie 2 mln. € nupirks tik tiek, kiek šiandien nuperka 824 000 €. Infliacijai pritaikytas stulpelis rodo realią perkamąją galią, kuri iš tikrųjų lemia jūsų būsimą gyvenimo būdą.

Ši skaičiuoklė prideda įnašų didinimą (didėjančius įnašus per laiką) ir infliacijos koregavimą — funkcijas, specialiai sukurtas ilgalaikiam investicijų planavimui. Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė sutelkia dėmesį į matematinę formulę su įvairiais palūkanų skaičiavimo dažniais.