Finansai ir mokesčiai Data ir laikas Sveikata ir gyvensena Matematika Geometrija Aukštoji matematika Matavimo vienetų keitikliai Energija ir namai Statybos Įrankiai programuotojams Teksto įrankiai Gyvensenos keitikliai Vaizdai ir failai

Kredito kortelės grąžinimo skaičiuoklė

Apskaičiuokite, per kiek laiko grąžinsite kredito kortelės skolą, ir pamatykite, kaip padvigubinus mokėjimą sutaupote laiko ir pinigų.

Kortelės informacija

Atnaujinama, kol rašote
Ką nori sužinoti? ?
Likutis ir palūkanos
Dabartinis likutis $5,000
€
$100$5k$20k$50k
Metinė palūkanų norma (BVKKMN) ? BVKKMN
%
0%15%25%35%
Tavo mokėjimas
Minimali įmoka ?
/ mėn.
Grąžink greičiau (neprivaloma)
Papildomas mokėjimas ? Be papildomų mokėjimų
€ / mėn.
$0+$100+$500+$1,000

Grąžinimo grafikas

Metai Įmoka Pagrindinė suma Palūkanos Likutis

Formulė

Mėnesiai = −log(1 − B × r / PMT) ÷ log(1 + r)
Reikalinga įmoka = B × r(1 + r)n (1 + r)n − 1
B
Dabartinis likutis
r
Mėnesinė palūkanų norma (BVKKMN ÷ 12 ÷ 100)
PMT
Mėnesinė įmoka
n
Norimas mėnesių skaičius
Žingsniai — tavo skaičiai

    Realiai kortelių palūkanos kaupiasi kasdien, bet čia naudojamas mėnesio pabaigos kapitalizavimo modelis būna tikslus iki kelių eurų tipiniams grąžinimo terminams ir yra standartas grąžinimo prognozėms.

    Likutis laikui bėgant

    —
    Minimumas

    Pavyzdžiai

    Kaip tai veikia

    Kredito kortelės palūkanos paprastai kaupiasi kasdien, bet skaičiuojamos kas mėnesį pagal BVKKMN/12 normą. Mokant tik minimalią įmoką, didžioji jos dalis (ypač pradžioje) eina palūkanoms, todėl kortelės skola gali tęstis dešimtmečius.

    Ši skaičiuoklė imituoja grąžinimą mėnuo po mėnesio: kiekvieną mėnesį palūkanos kaupiasi nuo likusio likučio, įmoka taikoma (pirma palūkanoms, paskui pagrindinei sumai), o likutis mažėja. Procesas kartojasi, kol likutis pasiekia nulį.

    Padvigubintas mokėjimas — tai stipriausias įžvalgų taškas. Dvigubas mokėjimas ne tik perpus sutrumpina laiką — efektas dar didesnis, nes greičiau mažini pagrindinę sumą, todėl ir palūkanų kas mėnesį susikaupia mažiau. Pavyzdžiui, 5 000 € likučio sąskaitai su 19,99 % BVKKMN, padidinus įmoką nuo 200 €/mėn. iki 400 €/mėn., grąžinimo laikas sutrumpėja nuo 31 iki 14 mėn., o palūkanų sutaupoma daugiau nei 800 €.

    Jei turi konkretų terminą (pvz., grąžinti iki pasibaigia 0 % akcijinė norma), įvesk norimą mėnesių skaičių, kad apskaičiuotum tikslią mėnesinę įmoką.

    Patarimai ir geroji praktika

    Visada mokėk daugiau nei minimumą — net papildomi 50 €/mėn. duoda didelį skirtumą didelės BVKKMN kortelėms.
    Apsvarstyk likučio perkėlimą į 0 % BVKKMN kortelę, jei galėsi grąžinti per akcijos laikotarpį (paprastai 12–21 mėn.).
    Lavinos metodas siūlo pirma sumokėti didžiausios BVKKMN kortelę. Kortelės beveik visada turi didžiausią normą — tad pirmenybę teik joms.
    Nustatyk automatinį mokėjimą didesnį nei minimumas, kad išvengtum vėlavimo mokesčių ir tikrai mažintum pagrindinę sumą.
    Jei minimumas yra procentas nuo likučio (pvz., 2 %), pakeisk į fiksuotą sumą — taip grąžinsi greičiau, nes likutis mažėja.

    Susijusios skaičiuoklės

    Skolų grąžinimo skaičiuoklė
    Finansai ir mokesčiai
    Paskolos skaičiuoklė
    Finansai ir mokesčiai
    Hipotekos skaičiuoklė
    Finansai ir mokesčiai
    Investicijų grąžos skaičiuoklė
    Finansai ir mokesčiai

    Dažniausiai užduodami klausimai

    Kodėl mokant tik minimumą kortelę grąžinti užtrunka taip ilgai?

    Minimumas specialiai mažas (paprastai 1–3 % nuo likučio). Esant tokiems lygiams, didžioji įmokos dalis eina palūkanoms, ne pagrindinei sumai. 5 000 € likutis su 20 % BVKKMN ir 2 % minimumu (100 €) grąžinamas per 9+ metus ir kainuoja 3 500+ € palūkanų.

    Padvigubinta įmoka daro daugiau, nei perpus sutrumpina laiką, dėl sudėtinių palūkanų. Papildoma suma eina tiesiai į pagrindinę sumą, taip mažinant likutį, nuo kurio skaičiuojamos palūkanos. Kiekvieną kitą mėnesį susikaupia mažiau palūkanų, todėl daugiau įmokos eina pagrindinei sumai — taip atsiranda greitėjantis grąžinimo efektas.

    Kortelėms BVKKMN (bendros vartojimo kredito kainos metinė norma) ir palūkanų norma iš esmės yra tas pats. BVKKMN apima visus mokesčius, perskaičiuotus į metinę normą. Daugumos kortelių BVKKMN yra tarp 15 % ir 30 %.

    Paprastai taip, jei kortelės BVKKMN didesnė už santaupų palūkanas (beveik visada didesnė). Sumokėti kortelę su 20 % BVKKMN — tas pats, kas garantuotai uždirbti 20 %. Pasilik nedidelį avarinį fondą, bet pirmenybę teik didelės BVKKMN skolų grąžinimui.