Zinseszinsrechner
Berechne den Zinseszins mit regelmäßigen Einzahlungen, sieh das Wachstum Jahr für Jahr und vergleiche Verzinsungsfrequenzen.
Anlagedetails
Aktualisiert beim TippenWachstum im Zeitverlauf
Einzahlungen + Zinsen, gestapeltPlan Jahr für Jahr
| Jahr | Einzahlungen | Zinsen | Saldo | Zusammensetzung |
|---|
Formel
- A
- Endwert der Anlage
- P
- Anfangseinlage (Kapital)
- PMT
- Regelmäßige Einzahlungssumme
- r
- Jährlicher Zinssatz (als Dezimalzahl)
- n
- Anzahl der Verzinsungsperioden pro Jahr
- t
- Anzahl der Jahre
- r/n = —
- nt = —
- (1 + r/n)nt = —
- Wachstum des Kapitals = —
- Wachstum der Einzahlungen = —
- Endwert A = —
Der Beitragsterm geht von regelmäßigen Monatseinlagen aus, umgerechnet auf die gewählte Verzinsungskadenz. Häufigere Verzinsung erhöht den effektiven Jahreszins leicht — der Unterschied zwischen monatlich und täglich ist bei üblichen Sätzen klein.
Beispiele
So funktioniert's
Die Formel hat zwei Teile. Der erste Teil, P(1 + r/n)nt, berechnet den Endwert deiner Anfangseinlage. Der zweite Teil bearbeitet regelmäßige Einzahlungen, indem er Monatseinlagen in Beträge pro Verzinsungsperiode umrechnet und ihren Endwert mit der Annuitätenformel berechnet.
Die Verzinsungsfrequenz spielt eine Rolle: Je häufiger Zinsen verzinst werden, desto mehr verdienst du. Tägliche Verzinsung bringt etwas mehr als monatliche, die wiederum mehr als vierteljährliche und so weiter. Der effektive Jahreszins (EAR) sagt dir die wahre jährliche Rendite nach Berücksichtigung der Verzinsung — er ist immer gleich oder höher als der angegebene (nominale) Zins.
Der Schlüssel zum Vermögensaufbau mit Zinseszins ist Zeit. Früh anzufangen — auch mit kleineren Beträgen — kann besser abschneiden als später mit größeren Einzahlungen anzufangen. Eine Einzahlung von 200 €/Monat bei 7 % Jahresrendite wächst in 20 Jahren auf etwa 116.000 €, aber in 40 Jahren auf über 480.000 €, obwohl sich die Gesamteinzahlungen nur verdoppeln.
Tipps & bewährte Praxis
Häufig gestellte Fragen
Was ist Zinseszins?
Zinseszins ist Zins, der sowohl auf das ursprüngliche Kapital als auch auf zuvor angesammelte Zinsen verdient wird. Bei 1.000 € zu 10 % jährlichem Zins verdienst du im ersten Jahr 100 €. Im zweiten Jahr verdienst du Zinsen auf 1.100 €, also 110 € — und diese Beschleunigung setzt sich Jahr für Jahr fort.
Wie wirkt sich die Verzinsungsfrequenz auf die Rendite aus?
Häufigere Verzinsung bringt etwas höhere Renditen, weil Zinsen früher selbst Zinsen erwirtschaften. Bei 7 % Jahreszins wachsen 10.000 € in 10 Jahren auf 19.672 € bei jährlicher, aber 20.097 € bei täglicher Verzinsung — ein Unterschied von 425 €. Der Effekt ist bei höheren Zinsen und längeren Zeiträumen ausgeprägter.
Was ist der effektive Jahreszins (EAR)?
Der effektive Jahreszins ist die wahre Jahresrendite nach Berücksichtigung der Verzinsung. Ein nominaler Zinssatz von 7 % monatlich verzinst ergibt einen EAR von etwa 7,23 %. Mit dem EAR kannst du Anlagen mit unterschiedlichen Verzinsungsfrequenzen fair vergleichen.
Wie viel sollte ich für die Altersvorsorge sparen?
Eine gängige Empfehlung lautet, 15 % des Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge zu sparen, beginnend so früh wie möglich. Mit Zinseszins ergibt der Start mit 25 Jahren bei 500 €/Monat zu 7 % bis Alter 65 etwa 1,2 Mio. €. Wartet man bis 35 mit gleichen Einzahlungen, sind es etwa 567.000 € — weniger als die Hälfte.
Was ist der Unterschied zwischen Zinseszins und einfachem Zins?
Einfacher Zins wird nur auf das ursprüngliche Kapital berechnet: 10.000 € zu 5 % bringen jährlich 500 €, also nach 10 Jahren 15.000 €. Zinseszins verdient auch auf bereits angefallene Zinsen und lässt dieselben 10.000 € auf 16.289 € wachsen — 1.289 € extra durch Zinsen auf Zinsen.
Berücksichtigt dieser Rechner Steuern und Inflation?
Dieser Rechner zeigt nominale (vor Steuern, vor Inflation) Renditen. Reale Renditen sind nach Steuern und Inflation niedriger. Für eine grobe Schätzung ziehe 2–3 % für Inflation von deinem erwarteten Zinssatz ab und konsultiere einen Steuerberater zur steuerlichen Behandlung deiner spezifischen Anlagekonten.